Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Долг

Взятие кредита при современном положении экономики стало совершенно нормальным и обыденным делом. Когда человек берет займ на некую сумму, он обязуется погашать её по частям в срок и приобретает некие обязанности перед займодателем. Однако, если сумма крупная, как, например, при ипотеке, а на отдачу отведено большое количество времени,не всегда удается сохранить платежеспособность. Иногда денежные долги ложатся тяжким бременем и выплачивать их нет никакой возможности, в таких ситуациях есть несколько способов как не платить кредит законно и начать спокойно жить.

Что делать, когда платить кредит нечем

n
nrn (function(w, d, n, s, t) {rn w[n] = w[n] || [];rn w[n].push(function() {rn Ya.Context.AdvManager.render({rn blockId: "R-A-333907-25",rn renderTo: "yandex_rtb_R-A-333907-25",rn async: truern });rn });rn t = d.getElementsByTagName("script")[0];rn s = d.createElement("script");rn s.type = "text/javascript";rn s.src = "//an.yandex.ru/system/context.js";rn s.async = true;rn t.parentNode.insertBefore(s, t);rn })(this, this.document, "yandexContextAsyncCallbacks");rn
nnnrn(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});rnnnnnnrn(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});rn

При возникновении первых проблем в финансовом положении нельзя усугублять ситуацию: нельзя пытаться скрыться от банка, не отвечать на звонки или просто пропускать платежи. Кредит в любом случае платить придется, если заемщик не принадлежит к редкому исключению из правил. Первым делом следует позвонить в банк и честно объяснить свою финансовую ситуацию, в большинстве случаев сотрудники пойдут навстречу и предложат выгодное для сторон решение.

Кредит

Попросите полную выписку по кредиту, если её не дают в банке при погашении. В ней указан план выплат и какая сумма идет на погашение процентов. Даже при патовом положении нужно постараться выплачивать хотя бы их, это не позволит сумме долга расти. Конечно, каждый банк будет рассматривать конкретную ситуацию отдельно, и его благосклонность во многом зависит от кредитной истории и индивидуальной истории человека в этом банке. Однако, есть ряд выходов, на которые любой заемщик может рассчитывать: кредитные каникулы, рефинансирование долга, пересчет займа. Все они призваны облегчить возврат денег в банк. Если платить нечем, не стоит опускать руки, следует вспомнить о правовой стороне:

  1. Банк имеет право продать долг коллекторскому агентству, не должнику. Но ни финансовая организация, ни сторонние коллекторы не имеют права угрожать клиенту, использовать давление, шантаж или силовые методы решения вопроса. Нет у них прав на привлечение к конфликту родственников, друзей или поручителей.
  2. Коллекторы не могут отнять у заемщика собственность, описать её или продать. Заниматься описью имущества может только судебный пристав, действия других организаций вполне попадают под уголовные статьи о краже, вымогательстве или другие.
  3. Не стоит пытаться сбежать или воспользоваться услугами сомнительных организаций по списанию долгов, требующие отдельной оплаты и предлагающие хитрые способы “Как законно не платить кредит банку”.
  4. Заемщик должен изучить кредитный договор, чтобы знать о том, какие санкции ждут его за просрочку долга. Это поможет вести диалог с банковским отделом по взысканию долга.

Важно!

Не платить кредит вообще нельзя. У задолженности есть исковая давность сроком в три года, но банки начинают искать клиента гораздо раньше: блокируют счета, узнают о наличии имущества, продажа которого может погасить долг. Конечно, мелкие физические организации, занимающиеся быстрой выдачей займов могут простить должнику несущественную сумму, но надеяться на списание большого долга в крупной организации не стоит.

Законные способы отодвинуть кредитные выплаты

n
nrn (function(w, d, n, s, t) {rn w[n] = w[n] || [];rn w[n].push(function() {rn Ya.Context.AdvManager.render({rn blockId: "R-A-333907-64",rn renderTo: "yandex_rtb_R-A-333907-64",rn async: truern });rn });rn t = d.getElementsByTagName("script")[0];rn s = d.createElement("script");rn s.type = "text/javascript";rn s.src = "//an.yandex.ru/system/context.js";rn s.async = true;rn t.parentNode.insertBefore(s, t);rn })(this, this.document, "yandexContextAsyncCallbacks");rn

Способов взять кредит и не платить за него, конечно, не так много. Для большинства граждан их вообще нет. Однако есть варианты отодвинуть выплаты, договориться платить меньше назначенной суммы или вообще получить отсрочку до лучших времен. Каждая ситуация требует отдельного рассмотрения, и есть несколько выходов из долговой ямы. Важно осознать, с каким случаем столкнулся должник и быстро выбрать решение, пока положение не станет критическим.

nnnrn(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});rn

Провести переговоры с банком

При первых проблемах с финансами стоит обратиться в банк и честно объяснить ситуацию. Помните, даже если вы взяли ипотеку на большую сумму, не платить её нельзя. Лучше провести переговоры и определить удовлетворяющее всех решение. Банку выгоднее требовать выплаты с должника, чем продать недвижимость, под залог которой был выдан кредит. Сотрудники могут предложить несколько выходов из данной ситуации:

  • платить только проценты от основного долга,
  • определить фиксированную сумму, которую заемщик в состоянии платить,
  • рефинансирование,
  • реструктуризация,
  • кредитные каникулы

Первые два пункта распространены шире и понятны обывателю. Кредитные каникулы — это определенный срок, предоставляемый банком и не превышающий один год. В течение этого времени можно не платить совершенно законно и не боясь каких-то санкций. Одобряет каникулы банк достаточно редко, для их получения нужно документальное обоснование невозможности платить именно сейчас. Это может быть справка о тяжелом заболевании или серьезной травме, приведшей к нетрудоспособности, о смерти единственного кормильца в семье или о декретном отпуске.

На заметку!

Реструктуризация — более распространенная процедура, предполагающая под собой отсрочку платежей на определенный срок или их уменьшение, но с продлением времени выплат.

У каждого банка свои требования и условия этой процедуры, однако основное требование к заемщику общее для всех — предоставить справки о неплатежеспособности и убедить банк, что финансовые проблемы решаемые и временные. В противном случае процедуру провести не получится. Кредит в Сбербанке, ВТБ, банке Хоум Кредит, любом крупном банке, не получится реструктурировать, если заемщик в долговой яме, из которой не может выбраться.

n
nrn (function(w, d, n, s, t) {rn w[n] = w[n] || [];rn w[n].push(function() {rn Ya.Context.AdvManager.render({rn blockId: "R-A-333907-48",rn renderTo: "yandex_rtb_R-A-333907-48",rn async: truern });rn });rn t = d.getElementsByTagName("script")[0];rn s = d.createElement("script");rn s.type = "text/javascript";rn s.src = "//an.yandex.ru/system/context.js";rn s.async = true;rn t.parentNode.insertBefore(s, t);rn })(this, this.document, "yandexContextAsyncCallbacks");rn

Рефинансирование — похожая процедура, но со своими нюансами. Под этим понятием подразумевают взятие кредита в стороннем банке с более выгодными условиями. Процедура несложная и абсолютно законная. Заемщику придется самому искать более приемлемые для него варианты, договариваться с другим банком, но результат того стоит. Как не платить кредит законно Тинькофф банку, проценты которого слишком высоки? Взять кредит в стороннем банке с более выгодными условиями и погасить этой суммой тяжелый долг.

Оспаривание кредитного договора

Вариант сложный, менее осуществимый, чем остальные и требующие дополнительных средств на судебные тяжбы. Клиент может оспорить соглашение но, для того, чтобы суд вынес положительное решение по делу требуется сначала убедить судью и присяжных, что процедура была нарушена или доказать изначальное намерение банка ввести заемщика в заблуждение. Список оснований для оспаривания договора невелик:

  • применение банком методов принуждения, шантажа, обмана к заемщику,
  • заключение договора с человеком недееспособным, не несущим ответственность за свои действия,
  • нарушение условий договора,
  • отсутствие лицензии на момент выдачи займа,
  • несоблюдение установленного порядка для документации,
  • намеренное сокрытие от клиента условий договора.

Если в ходе судебного разбирательства заемщик докажет неправомерность действий финансовой организации, выплатить ему нужно будет только потраченную сумму и накопившиеся за нее проценты. При этом комиссии и штрафы, наложенные банком за просрочку платежей будут аннулированы. Однако способ достаточно спорный, ведь процент выигрышей по таким делам невелик. Все судебные издержки, в случае проигрыша, лягут на заемщика, как и штрафы за просрочку платежей во время проведения расследования.

Использование страхового полиса

В большинстве банков процедура кредитования предполагает еще и обязательное страхование суммы долга. Это на руку не только финансовой организации, которая в случае непредвиденных обстоятельств не останется без выплат, но и самому заемщику, который в непредвиденном случае вправе воспользоваться услугами страховой компании. Добиться возвращения части долга по полису достаточно трудно, но все равно возможность есть.

n
nrn (function(w, d, n, s, t) {rn w[n] = w[n] || [];rn w[n].push(function() {rn Ya.Context.AdvManager.render({rn blockId: "R-A-333907-56",rn renderTo: "yandex_rtb_R-A-333907-56",rn async: truern });rn });rn t = d.getElementsByTagName("script")[0];rn s = d.createElement("script");rn s.type = "text/javascript";rn s.src = "//an.yandex.ru/system/context.js";rn s.async = true;rn t.parentNode.insertBefore(s, t);rn })(this, this.document, "yandexContextAsyncCallbacks");rn

Договор со страховой компанией нужно внимательно читать еще на этапе подписи. Так, некоторые их них применяют юридические уловки для того, чтобы клиенту было трудно получить полагающиеся выплаты. Стоит прочитать раздел о наступлении страховых случаев. Кто-то под “потерей работы” понимает потерю трудоспособности, кто-то просто увольнение а другие соглашаются платить только в случае серьезных травм и последующей инвалидизации клиента. И, если в случае с увольнением, существует околозаконный способ перейти на “черную” зарплату и предоставить справку о якобы потере работы, то добиться выплат в остальных случаях будет непросто.

Также немаловажно то, какая сумма страховых выплат указана в договоре. Компания не должна покрывать весь долг заемщика. Договор с ней заключается на фиксированную выплату и только она будет внесена банку при наступлении страхового случая. Будьте готовы к тому, что просто так компания расставаться с деньгами не планирует, поэтому чаще всего такие дела будут решаться в судебном порядке.

Процедура банкротства

С октября 2005 года государством законодательно утверждена процедура признания лица банкротом, однако при её прохождении можно столкнуться с непредвиденными сложностями. Во-первых, для её оформления заемщику нужно иметь сумму долгов, превышающую 500 тысяч рублей и просрочку более трех месяцев. Инициация проверок начинается в арбитражном суде, в который заявителю нужно направить список кредиторов, документы о сумме имеющихся долгов и просроченные квитанции по платежам.

Банкротство

После этого начнется долгая процедура признания лица банкротом, которая включит в себя проверки всех крупных покупок и трат, проверку доходов и долгов. Переоформление имущества на другого человека в ходе разбирательства или непосредственно перед ним является незаконным. Также проверят наличие долгов не только перед банком, но и перед сторонними организациями: ЖКХ, страховые компании и другие.

Если суд признает заемщика банкротом, он арестует все его счета, имущество будет распродано, а деньги от продаж пойдут на погашение долга. Не подлежит изъятию только домашняя утварь (если она не является предметом роскоши стоимостью от 100 тысяч рублей) и единственная жилплощадь (если она не является ипотечной). Дается статус банкрота на 5 лет и не освобождает от уплаты алиментов.

Роль поручителей

По закону поручитель определяется для того, чтобы нести перед банком ответственность в случае несостоятельности должника. Этот человек полностью берет на себя задолженность заемщика в случае просрочки выплат или невозможности их осуществления. В случае пропажи или невозможности платить, именно поручитель обязуется отдать оставшуюся сумму.

n
nrn (function(w, d, n, s, t) {rn w[n] = w[n] || [];rn w[n].push(function() {rn Ya.Context.AdvManager.render({rn blockId: "R-A-333907-60",rn renderTo: "yandex_rtb_R-A-333907-60",rn async: truern });rn });rn t = d.getElementsByTagName("script")[0];rn s = d.createElement("script");rn s.type = "text/javascript";rn s.src = "//an.yandex.ru/system/context.js";rn s.async = true;rn t.parentNode.insertBefore(s, t);rn })(this, this.document, "yandexContextAsyncCallbacks");rnn

На деле вовлеченность поручителя в дело определяет сам банк. Прежде чем выдвигать свою кандидатуру на эту роль любой гражданин должен ознакомиться с кредитным договором. Согласно его условиям, поручитель может либо нести полную ответственность и выплачивать весь оставшийся долг, либо частичную, предполагающую выплату только половины. Отдельная графа будет посвящена штрафам и комиссии, которую могут возложить только на заемщика или поделить поровну.

Важно!

При любой попытке не платить кредит законно лучше всего обратиться к юристу. Грамотный адвокат подберет подходящую случаю стратегию, поможет выйграть дело и выбраться из долговой ямы. Затраты на его услуги потом можно будет взыскать с банка.

Риски и последствия неуплаты кредита

nnnrn(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});rn

Любой законный метод отсрочки или уклонения от уплаты кредита не повлечет за собой никаких последствий. Все-таки методы, описанные ранее, работают в правовом поле РФ и оспорить их трудно. Однако если должник решит просто не платить и не проходить соответствующие банковские процедуры, последствия будут достаточно плачевными:

  1. Ухудшение кредитной истории. Любой выданный кредит и заемщик регистрируется в единой банковской базе кредитования. Невыплата или частый просрочки в погашении одного из займов приведут к тому, что получить деньги снова будет практически невозможно. Ни одна крупная финансовая организация злостному неплательщику или должнику кредит не выдаст.
  2. Опись имущества. Банк вправе подать в суд на своего должника, который долгое время не платит. Тогда судебные приставы придут и опишут движимое или недвижимое имущество в счет погашения долга.
  3. Коллекторы. Банк может продать долг соответствующему агентству. Иногда они не отличаются правомерностью действий и могут использовать разные средства “добычи денег”, включая запугивание, физическое или моральное давление.
  4. Если долг превышает 100 тысяч рублей правоохранительные органы вправе лишить должника водительских прав.
  5. Выезд за границу лицу, не выплатившему кредит, будет закрыт.

Не оплачивать взятый кредит без особых оснований нельзя, также не существует легких способов уклонится от его уплаты. Любой метод подразумевает судебные тяжбы или сбор нужных справок для пересчета долга. Именно поэтому, прежде чем взять кредит, стоит несколько раз подумать и определить, есть ли возможность в этом конкретном случае долгое время производить выплаты. Нельзя ли обойтись без него.

n
nrn (function(w, d, n, s, t) {rn w[n] = w[n] || [];rn w[n].push(function() {rn Ya.Context.AdvManager.render({rn blockId: "R-A-333907-53",rn renderTo: "yandex_rtb_R-A-333907-53",rn async: truern });rn });rn t = d.getElementsByTagName("script")[0];rn s = d.createElement("script");rn s.type = "text/javascript";rn s.src = "//an.yandex.ru/system/context.js";rn s.async = true;rn t.parentNode.insertBefore(s, t);rn })(this, this.document, "yandexContextAsyncCallbacks");rn
n
nrn (function(w, d, n, s, t) {rn w[n] = w[n] || [];rn w[n].push(function() {rn Ya.Context.AdvManager.render({rn blockId: "R-A-333907-17",rn renderTo: "yandex_rtb_R-A-333907-17",rn async: truern });rn });rn t = d.getElementsByTagName("script")[0];rn s = d.createElement("script");rn s.type = "text/javascript";rn s.src = "//an.yandex.ru/system/context.js";rn s.async = true;rn t.parentNode.insertBefore(s, t);rn })(this, this.document, "yandexContextAsyncCallbacks");rn
nnrn (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});rn
Логотип сайта Идеи малого бизнеса

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о