6 простых способов улучшить кредитный рейтинг

женщина читает документы

Большое количество граждан сталкивались с проблемой отказа банка в выдаче кредита. Часто причина нежелания финансовой организации подписывать договор о займе заключается в плохой кредитной истории физического лица.

Это не означает, что возможность получения денег вовсе отсутствует. Решить вопрос можно путем улучшения КИ.

Что портит кредитный рейтинг?

Если у вас возникла подобная проблема, то для начала нужно выяснить ее первопричину. Ухудшению КИ способствуют следующие факторы:

  • несвоевременное погашение процентов по текущему или прошлому кредиту без уважительной причины (длительность просрочки ежемесячно превышала 5 дней);
  • передача вашего дела в коллекторскую фирму или суд с целью получения долга по займу;
  • ежемесячная сумма на выплату ссуды превышает ½ вашего дохода;
  • взятие займа мошенниками на ваше имя;
  • длительная задержка платежа, возникшая вследствие перебоев в электронной системе банка;
  • халатность сотрудников финансового учреждения (забыли или не отправили информацию о погашении взятой ссуды в БКИ, а также внесли неверные сведения в поданные документы).

Часть причин не зависит от человека, поэтому рекомендуют заранее проверить меру кредитоспособности, оформив запрос в БКИ через банк.

Важно! 

При наличии специального кода узнайте сведения о КИ на веб-портале Центробанка РФ.

Возможно ли с плохим рейтингом получить заем

Для решения такой проблемы существует несколько способов:

  • обращение в недавно открывшуюся или существующую недолгое время финансовую организацию. Такие учреждения стараются привлечь больше клиентов, поэтому они редко проверяют КИ или не придают значения ее показателям;
  • оформление займа в банках, которые лояльно относятся к наличию просрочек по платежам предыдущих кредитов. К таким финансовым компаниям относят «Ренессанс Кредит», «Хоум Кредит», «СКБ-банк», «Тинькофф», «Совкомбанк» и «Восточный». У них не очень крупная клиентская база, поэтому решение по оформлению займа обычно положительное, хотя процент по нему может быть намного выше.

Узнайте условия выдачи ссуды в разных банках и оформите запрос на ее получение в учреждении, предоставляющем оптимальные условия.

Способы улучшения кредитного рейтинга

Исправить ситуацию можно путем выполнения следующих действий:

  • оформите кредитку в банке. С высоким процентом вероятности карту выдадут в финансовых организациях, решивших активно заняться пополнением клиентской базы, недавно появившихся на российском рынке или выставляющим минимальное количество требований к физическим лицам при оформлении займа. Процедура выдачи карта занимает мало времени, поэтому использовать ее для улучшения КИ можно будет в этот же месяц. Для этого нужно погасить ею существующие просрочки или 2-3 мес. активно расплачиваться в магазинах, не забывая своевременно пополнять баланс;
Важно!

Выбирайте банк, условия кредита которого предусматривают низкий процент по ежемесячному платежу и обслуживанию карты, наличие грейс-периода (отсутствие или снижение ставки процента за пользование денежными средствами), бонусов и кеш-бэка.

  • возьмите заем в МФО. В таких учреждениях вы получите ссуду небольшого размера на короткий срок. Своевременно оплатите несколько таких займов и КИ значительно улучшиться. Но этот способ имеет свой недостаток – высокая процентная ставка. Если вы не погасите ее в срок, указанной в договоре, то долг по процентам за 1 мес. превысит сумму ссуды. Поэтому при отсутствии стабильного дохода такой способ не рекомендуют. При этом помните, что преждевременное погашение займа в МФО считается минусом, поэтому оформляйте его на 2-3 дня;
  • покупайте товары в рассрочку. Этот вариант подойдет людям, которые давно задумывались о покупке мебели или быттехники по высокой цене. Хотя, на улучшения КИ не влияет вид и цена товара. Главная цель – своевременное ее погашение;
  • оформите рефинансирования кредита. Она предполагает взятие ссуды в другом банке с целью погашения существующей на более выгодных условиях;
  • откройте депозит. Регулярно пополняйте вклад на протяжении 12 мес. и финансовая организация через некоторое время сама предложит оформить кредит;
  • обратитесь в суд. Этот способ используйте при возникновении проблемы по вине работников банка или действиях мошенников, если БКИ самостоятельно отказывается исправить сведения в КИ.

Проблема испорченного кредитного рейтинга для многих граждан является актуальной, так как они часто берут займы для совершения покупки, осуществления ремонта или поездки на море. Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому и разработаны различные способы улучшения КИ.

Логотип сайта Идеи малого бизнеса

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о