Виды банковского кредитования: что важно знать!

Важнейшая часть рыночной экономики – кредитные отношения. Вся сущность кредитования основывается именно на этом типе взаимоотношений. Одной из всех наиболее распространенных форм кредитных отношений является банковский кредит или так называемое кредитование. В кредитных отношениях существует два типа ролей – заемщик и кредитор. Структура кредитования довольна разнообразна: различные формы кредитов, виды, классификация, характерные особенности.

Кредитные отношения можно разделить по ряду одинаковых признаков, поэтому в основном экономисты выделяют 9 видов кредитования.

По целевому назначению

В свою очередь кредиты этой группы подразделяют на:

• Кредитование общего характера
• Целевое кредитование

Читайте еще: Стоит ли пользоваться кредитными картами?

Всего выделяется 4 вида целевого кредитования:

1. Потребительский кредит. В основном потребительский вид кредита часто используется в бытовых ситуациях. Например, сделать ремонт в квартире, оплатить обучение, совершить покупку крупной бытовой техники.
2. Ипотека. Ипотечное кредитование берется с целью покупки либо строительства жилья. Годовой процент ипотеки считается низким. Поэтому сроки погашения ипотечного кредита составляют от 5 до 30 лет.
3. Кредитная карта. Пластиковая карта, с определенным лимитом денежных средств, обычно используется для мелких покупок, таких как одежда, мелкая техника и т.п.
4. Автокредит. Исходя из названия, ясно для каких целей создан этот вид кредита. Автокредит берется для приобретения автомобиля сроком от 3-х до 5 лет.

Читайте еще: Кредитные карты, которые дают всем без исключения

По категории потенциальных клиентов и их количеству

В этой категории выделяют несколько типов кредитования:

• Коммерческий кредит (Заем происходит между парой предприятий, в котором объектом кредитования является произведенный товар).
• Частный кредит (Выдача займа от какого-либо частного лица. Обычно сроком от нескольких месяцев до 2-х лет. Кредит выдается только при наличии залога и под большие проценты).
• Государственный кредит (Кредитором является государство. Обычно операции проходят через центробанк).
• Международный кредит (Участниками кредитных отношений являются различные учреждения международного уровня. Может выступать как в денежной форме, так и в товарной).
• Ростовщический кредит (Этот вид имеет нелегальный характер и поэтому возможны жизненно-опасные сделки).

По потребностям потребителя

• Производительная форма кредита (используется для производственных целей).
• Потребительская форма кредита (форма кредитования физический лиц, с целью удовлетворить потребности клиента).

Виды договора кредитования

• Договор коммерческого кредита (в этом случае кредитные отношения и оформление кредита возможно без участия кредитной организации).
• Договор товарного кредитования (также наличие кредитных организаций необязательно, кредитные отношения заключаются между субъектами, ведущими хозяйственную деятельность).

По защите кредитования – выделяют три основные группы:

• Кредит с гарантией другого лица или поручительский (гарантированное лицо обязуется возместить ущерб привнесенный заемщиком).
• Обеспеченное кредитование или залог (Обычно гарантом в этом кредитовании является имущество заемщика – его собственность. При нарушении условий договора, банк вправе лишить гарантированной собственности заемщика).
• Доверительный кредит (В основном используется для кредитования надежных и проверенных клиентов, в этом случае возможно большая процентная ставка).

Читайте еще: В России ограничили неустойку по кредитам

По сроку погашения кредитования подразделяют на:

• Среднесрочные ссуды (от 1 года до 3-х лет).
• Краткосрочные ссуды (используются для восполнения недостатка средств, в практике известно, что такие кредиты обычно выдаются на 6 месяцев).
• Долгосрочные ссуды (от 3-х до 5 лет).
• Онкольные ссуды (банк дает право пользователю занимать до определенной суммы. В любой момент банк вправе прекратить кредитование. В современное время используются крайне редко).

По способам погашения кредитования подразделяются на:

• Кредит с однократным взносом в определенное время (без процентов).
• Кредитование со взносами на протяжении всего периода действия договоренности.

По способу выплаты суммы займа выделяют две группы:

1. Дифференцированный платеж – он включает в себя неравномерные выплаты по кредиту, постепенно уменьшающиеся в период погашения займа. В первой половине кредитного периода – платежи наибольшие. Из ежемесячной суммы кредита вычитаются равные доли. Поэтому сумма кредита изменяется от выплаты к выплате.
2. Аннуитетная выплата – она представляет из себя равные по сумме ежемесячные платежи, протянутые на весь срок кредитования. В начале периода большую часть суммы составляют проценты, которые к концу выплат постепенно сокращаются.

По способу выплаты процентной ставки кредиты можно распределить на несколько групп:

• Процентная ссуда выплачивается в момент получения кредитования (используется крайне редко для ультракоротких кредитований).
• При краткосрочном кредитовании процентная сумма выплачивается в момент полного погашения кредита.

Самый привычный вид выплаты – в течение всего срока кредитования процент выплачивается в виде небольших взносов.

Читайте еще: Как обманывают в Сбербанке при досрочном погашении кредита, ипотеки

Такое огромное количество разнообразных видов кредита подразумевает развитость финансовой системы страны. Важность и необходимость кредитования вызваны закономерным оборотом денежных средств в процессе работы различных субъектов.