Бедных людей от богатых отличает отношение к деньгам. В первом случае человек работает, чтобы потом потратить полученную за месяц зарплату. Во втором − выгодно инвестирует деньги, чтобы получать прибыль со своих вложений. Правильные вложения позволяют многократно увеличить первоначальную сумму. Начать инвестиции можно со 100 тысяч рублей. Эту сумму по силам скопить даже человеку с небольшим доходом. При грамотном использовании можно вложить 100000 рублей так, чтобы заработать и не прогореть.
Финансовая подушка
Принцип правильного отношения к деньгам – формирование «подушки безопасности». Речь идет о сумме, при которой человек живет в течение полугода в обычном режиме, если он вдруг потеряет работу или иной доход. В другое время к этим деньгам прикасаться запрещено. Эта сумма должна равняться доходу за 6 месяцев. При зарплате в 50 тысяч рублей размер финансовой подушки составляет 300000. Но начать можно и со 100 тысяч, постепенно откладывая до нужной суммы.
Совет!Человеческий мозг лучше воспринимает круглые суммы с несколькими нулями. Если по расчетам размер финансовой подушки получился не кратным 100 000 рублей, его можно увеличить в большую сторону. Тогда копить будет легче и приятнее. Круглую сумму проще сохранить. Соблазн «отщипнуть» на текущие расходы от 100000 рублей намного меньше, чем от 90000.
Не стоит держать дома много наличных, чтобы не подвергать себя риску все потратить. Намного удобнее открыть накопительный счет в банке. Сделать это можно в онлайн приложениях. Тогда при необходимости его легко закрыть в любой момент, переведя деньги на карту. Для пополнения «стабилизационного фонда» подходят самостоятельные платежи. Дополнительно можно настроить автоплатеж, чтобы банк переносил на накопительный счет некоторую сумму каждый месяц после начисления зарплаты.
Преимущества «финансовой подушки»:
- получение дохода в виде процентов по вкладу и капитализации;
- возможность закрыть вклад в любое время;
- хранение денег на отдельном счете избавляет от риска случайных трат.
Недостаток такого способа инвестиций в 2020 году в низкой доходности банковских вкладов. Они дают возможность сохранить деньги от обесценивания, но не зарабатывать на них. Поэтому приятного ощущения получения прибыли здесь нет.
Ценные бумаги
Популярнее остальных акции и облигации. С их помощью грамотные инвесторы сколачивают миллионные состояния. Основным правилом торговли на бирже является выбор надежного брокера и использование долгосрочных вложений. Тогда временные колебания курса акций не наносят серьезного ущерба. Чтобы вложение было успешным, опытные инвесторы оперируют только свободными деньгами, не ужимая собственный бюджет.
Голубые фишки
Так называют акции крупных компаний, демонстрирующих стабильный рост в течение десятилетий. Их доходность составляет от 10 до 15% годовых. В некоторых случаях по таким ценным бумагам выплачивают заработанные дивиденды от 1 до 4 раз в год. В текущем году 100 тысяч рублей можно вкладывать в акции следующих компаний, чтобы они приносили доход:
- 11 акций Microsoft;
- 7 акций Apple;
- 30 акций Coca-Cola Company;
- 435 акций Сбербанка;
- 424 акции Газпрома;
- 19 акций Лукойла.
Совет!Чтобы снизить риски до минимума, опытные инвесторы советуют распределить деньги по нескольким активам.
Перспективные компании
Здесь подразумевается вложение в акции компаний, разрабатывающих востребованные и инновационные продукты. Подобные работы проводят в области фармацевтики, IT-технологий, генной инженерии, мобильных приложений и сервисов. В России уже несколько лет самыми доходными являются акции нефтяных компаний. В тройку лидеров входят «Новатэк», «Татнефть» и «Лукойл». Но за рубежом ситуация немного другая. Здесь наибольшую доходность показала компания Advanced Micro Devices, занимающаяся выпуском микроэлектроники. На втором месте Square, а замыкает тройку лидеров Trip Advisor – сервис путешествий.
Облигации
Эти ценные бумаги дают следующие виды дохода:
- купонный с процентных ставок;
- разницу между номинальной стоимостью и ценой покупки.
Для облигаций заранее известна дата их погашения. Меньше всего инвесторы рискуют, покупая государственные облигации федерального займа. Они приносят до 7% прибыли. Такие облигации можно приобрести в Сбербанке. Менее стабильны корпоративные облигации из-за возможных финансовых трудностей частных компаний. Зато доходность таких бумаг достигает 12% годовых. Абсолютно законно приобрести акции и облигации можно с помощью брокерских компаний онлайн, например, «БКС Брокер», «Финам», «Церих».
Антиквариат и искусство
Неплохим способом инвестирования являются в произведения молодых, перспективных художников. Отдельные картины, приобретенные за 10-15 тысяч рублей, потом приносили своим владельцам в несколько раз больше после продажи их с аукциона. Чтобы инвестиция была действительно удачной, необходимо разбираться в искусстве и современных трендах. Цена картин и скульптур растет, если их автор известен и востребован, принимает участие в выставках, его работы включены в каталоги.
Другой способ вложить деньги и получать прибыль – приобретение антикварных вещей. Уже много лет популярны:
- иконы;
- столовое серебро;
- фарфоровая посуда;
- масштабные модели;
- предметы быта;
- мебель;
- банкноты и монеты.
Чтобы не нарваться на подделку, необходимо разбираться в искусстве и антиквариате. Если таких знаний нет, лучше перед покупкой проконсультироваться с экспертом. В противном случае очень высок риск купить никому не нужный хлам.
Частный бизнес
Здесь речь идет об интернет-проектах и стартапах. Информацию об организациях, которым необходимы инвестиции, можно найти в сети. Это могут быть виртуальные проекты, работающие онлайн, или небольшие фирмы, ведущие свою деятельность «на земле». Для каждой организации нужна своя сумма инвестиций. Также различается их доходность. Большая часть таких предприятий нуждается в многомиллионных вложениях, но при желании можно найти стартапы, которым хватит для начала нескольких десятков тысяч рублей. Можно выступить соинвестором, объединив свой капитал с еще несколькими участниками.
Такие инвестиции рискованны. По статистике каждый год до трети запускающихся проектов прекращают свое существование. Еще столько же не приносят прибыль в итоге. Но всегда можно найти проект, который за несколько месяцев полностью окупает все вложения и приносит хороший доход.
Важно!Заработок инвестора зависит от особенностей заключенного договора и обычно составляет некоторый процент от прибыли. Он может быть фиксированным на все время работы проекта или расти вместе с окупаемостью. В среднем ежемесячно инвестор получает от 5 до 30%. Дополнительно за участие в проекте инвестор может получить долю в бизнесе, которую потом можно продать.
Пенсия
Этот способ использования свободных денег предполагает долгосрочную инвестицию на 25-30 лет. Воспользоваться накопленной суммой можно будет только после выхода на заслуженный отдых. Инвестирование увеличивает личный пенсионный счет. Поэтому ежемесячная пенсия такого человека будет выше, чем у других людей.
Здесь нельзя дать однозначную оценку рискам. Многое зависит от государства и от применяемого способа начисления пенсионного пособия. В худшем случае деньги могут просто «сгореть». Но с нынешними правилами риски минимальны. Необходимо учитывать, что такой вариант использования свободных денег не предполагает получение быстрого дохода. Это лишь вариант длительного капиталовложения.
Биржевой фонд
Exchange-Trading Funds или сокращенно ETF – способ вложения денег в набор ценных бумаг нескольких компаний. Акция биржевого фонда представляет собой долю из него. В России на Московской бирже предлагают к покупке акции Фонда денежного рынка или FXMM. Этот вариант предполагает небольшую, но стабильную прибыль каждый месяц.
Покупка акций биржевых фондов снижает вероятность потери денег, поскольку инвестирует средства в разные инструменты. К тому же ETF избавляет инвестора от некоторых обязательных действий для управления ценными бумагами. Акции некоторых биржевых фондов стоят намного меньше порога входа на отдельные его инструменты. Воспользовавшись предложением ETF Московской биржи, можно приобрести акции компаний разных стран.
Индивидуальный инвестиционный счет
Этот способ вложения представляет собой особый вид брокерского счета, предполагающий получение налоговых вычетов. В результате повышается существующая доходность инвестиции или появляется дополнительная фиксированная прибыль. Чтобы открыть ИИС, необходимо обратиться к брокеру и купить на 100 тысяч рублей ценные бумаги. Деньги на таком счете лежат от трех лет и больше. Выводить их нельзя, но можно покупать и продавать бумаги.
При выполнении всех условий инвестор получает один из двух вычетов:
- Возвращают 13% от положенных на ИИС денег. При этом размер возврата не превышает 52000 рублей в год. Такой вариант подходит для людей с хорошей зарплатой, не планирующих многолетние вложения или получение высокого дохода.
- Отсутствие подоходного налога на доход, полученный по ценным бумагам. Этот вариант выгоден при долгосрочных инвестициях. Он дает более высокий доход. Также его используют, если ИИС пополняют на сумму, превышающую 400000 рублей в год.
Важно!Человек может иметь единственный ИИС. Если он желает открыть счет у другого брокера, сначала необходимо закрыть уже имеющийся.
Первый тип вычета пользуется большей популярностью у населения. Он позволяет уже через год после открытия подать заявление в налоговую и получить свои законные 13% от инвестированных средств. В результате человек имеет дополнительную гарантированную прибыль.
Драгоценные металлы
Этот способ годится для долгосрочных вложений. Инвестиции в драгоценные металлы не принесут дохода через год. Оценить результат можно будет только через 10 или больше лет. Самые лучшие показатели роста из драгоценных металлов демонстрирует палладий. За 5 лет он вырос в цене на 78%. Золото за аналогичный период подросло только на 1,3%. Но некоторые аналитики прогнозируют снижение цен на него в ближайшие годы.
Существует несколько способов вложения в драгоценные металлы. Первый способ – это покупка реальных слитков весом от 1 г до 1 кг. Их можно приобрести в банке. Вместе с ними человек получает сертификат, который подтверждает, что изделия подлинные. Через несколько лет слитки можно будет продать банку. При этом необходимо учесть, что при покупке слитков необходимо платить налог государству в размере 20%.
Другие варианты покупки драгоценного металла:
- Приобретение коллекционных монет. Их стоимость может внезапно вырасти через несколько лет. Но найти покупателя на такой товар очень сложно.
- Приобретение акций компаний, занимающихся добычей золота. В последние годы многие из них оказались убыточными. Ведь их доходность не зависит от динамики цен на сам металл.
- Обезличенный металлический счет можно открыть в любом банке. Он ничем не отличается от обычного депозита. Но валютой здесь выступает металл. Налог на доход с такого вклада не нужно уплачивать, если его срок больше 3 лет. Когда ОМС будет закрыт, человек получает деньги, в сумме эквивалентные массе драгоценного металла.
Важно!Средства, хранящиеся на обезличенном металлическом счете, не попадают под государственное страхование вкладов.
Криптовалюта
Сейчас популярность таких инвестиций только растет. Споры о криптовалюте среди аналитиков не прекращаются. Одни считают такой способ заработка рискованным и утверждают, что в любой момент она может лопнуть, словно мыльный пузырь. По отзывам других аналитиков, спрос на электронные деньги растет, поскольку их количество ограничено.
Криптовалюта представляет собой компьютерный код, не имеющий физического воплощения и не обеспеченный ничем. Электронные деньги не теряют своей популярности. Особенно ценятся они среди людей, предпочитающих совершать платежи анонимно. Криптовалют изобретено очень много, но самую высокую цену имеет биткоин.
Заработок на криптовалюте возможен в двух вариантах:
- Трейдинг либо торговля на бирже подразумевает совершение множества сделок. Это активная работа с использованием технического анализа.
- Долгосрочные инвестиции – пассивный процесс. Здесь важна полная информация о криптовалюте и фундаментальный анализ.
Работа
Здесь под вложением подразумевается собственное образование. В России и других странах обучение в престижном ВУЗе востребованной профессии платное. Для удачного старта в карьере не помешают хорошие курсы. Риск потерять вложения минимален, если человек точно уверен, что будет работать в выбранной области. Иначе пройденные курсы не принесут пользы.
Полученные знания и навыки навсегда останутся при человеке. На них не повлияет даже экономический спад в стране. Самообразованию помогут полезные книги тренинги, изучение иностранных языков, прохождение стажировок в крупнейших компаниях. При этом важно понимать, что образование не является самоцелью. Получать новую профессию необходимо, если она востребована или необходима для будущего продвижения в карьере, увеличения дохода.
Для вложения свободных 100 000 рублей существует много возможностей. Представленные варианты можно взять за основу, выбрав из них самый выгодный или разделив деньги на несколько разных инвестиций. Если нет желания рисковать, подходят консервативные варианты, например, банковские вклады, ценные бумаги или драгоценные металлы. Для получения высокого дохода рекомендованы стартапы или собственный бизнес. Но такие инвестиции сопряжены с высоким риском.
Самое читаемое:
Помогла ли вам статья?
