Депозит в надежном банке – хороший способ сохранить средства. Минимальный риск в таких финансовых продуктах сочетается со стабильной прибыльностью. Главным недостатком может стать его низкая доходность, часто она покрывает только инфляцию. Чтобы приумножить начальные вложения, стоит поискать вклады в банках Москвы, которые вошли в ТОП 50, под максимальный процент.
Виды вкладов
Часто в поиске депозита частные лица руководствуются только ставками, рассматривают самые простые и понятные продукты, знакомые многим. Но чтобы получить высокий процент, нужно рассмотреть все возможности, включая комплексные продукты.
Классические срочные вклады бывают сберегательными, накопительными или управляемыми. Если подсчитывать ставки на 1 календарный год, разница в доходности будет. Без пополнений и снятий можно получить намного больше, чем меньше операций предусмотрено, тем лучше предложение банка. Депозиты с ежемесячной выплатой накопленных процентов и с капитализацией практически не отличаются друг от друга, если сумма начального вложения невелика. «Эффективная ставка» повышается до доли процента, но не более того.
На заметку!Выплаты выгодны по накопительным вкладам, а сберегательные менее привлекательны по этому критерию.
Интересный тип депозитов в банке – комплексный валютный или фондовый ресурсный. Финансовое учреждение предложит инвестировать в счет, состоящий из набора валют или инструментов в некоторой пропорции. Ее чаще определяет сам владелец капитала. Итоговая сумма по окончании срока будет зависеть от динамики в области экономики и валютных рынков. Такие продукты потенциально могут принести больший доход, но часто оказываются и убыточными. Поэтому эксперты рассматривают их как дополнительный инструмент, но не вкладывать в эти счета единственные накопления.
Как и кредиты, вклады бывают целевыми, фиксированными или индексируемыми. То есть клиент банка может создать счет с определенной целью, чаще это получение ипотеки в той же организации. Продукт не слишком распространен в регионах, но часто встречается в Москве. Это позволяет увеличить шансы на одобрение займа в большей сумме, что для столицы важно.
Предложения банков
Для физических лиц банки в 2018 году предлагали не слишком высокие проценты. Постепенное снижение ставок наблюдали во всех регионах. Однако уже к праздничным дням было обновлено немало пакетов услуг. Теперь в Москве можно найти ставки, которые значительно превышают средние. Однако в стремлении получить максимальную прибыль необходимо помнить о безопасности. Поэтому в первую очередь рассматривать нужно банки из списка наиболее стабильных.
Выгода и безопасность
Рейтинг банков будет надежным помощником в выборе депозитной программы. В крупных организациях с высоким уровнем надежности и доходности ставки чуть ниже средних. Им уже не нужно так активно привлекать клиентов, поэтому демпинговые предложения для них не актуальны. Однако депозит можно оставлять без опасений на несколько лет. В списке наиболее надежных по показателям в Москве и области оказались:
- Сбербанк.
- ВТБ.
- Газпромбанк.
- Россельхозбанк.
- Московский кредитный банк.
На заметку!Все они показали высокий уровень доходов, малое число нарушений при проверках.
Сбербанк предлагает не слишком высокие ставки, в среднем до 5 процентов по Москве. Поэтому даже надежность вложения не компенсирует того, что в итоге клиент не заработает, а возможно, и потеряет свои средства из-за инфляции. Отличную доходность показывают продукты «Газпромбанка». На сегодня наиболее интересными вкладами у них считают комплексные продукты с ИСЖ и НСЖ. Инвестиционные или накопительные полисы, оформленные в банке или у компании-партнера, повысят ставку до 9,6 и 9,4 процентов. Однако итоговые цифры будут зависеть от того, какая доля средств будет вложена в полис. Чем она выше, тем больше доходность.
«Московский кредитный банк» предлагает новый депозит «Мега Онлайн». По нему клиенты могут получить до 8 процентов годовых. Отличается этот продукт тем, что ставка растет по мере увеличения срока, хотя это не типично. Больше можно получить, если оформить договор на срок от полутора лет. Банк предлагает только выплату процентов регулярно без возможности выбрать капитализацию. Придется оформить карту или счет, чтобы иметь доступ к мобильному приложению или виртуальному банкингу. Кроме того, не предусмотрено ни снятие, ни пополнение.
«Россельхозбанк» в новом году предложил своим клиентам долгосрочный депозит со ставкой 8,45 процента. Оформить его можно на срок до 4 лет, сумма может быть как небольшой, от трех тысяч рублей, так и более солидной. Лучшую ставку получат клиенты, разместившие капитал минимум в полтора миллиона рублей. Отличие продукта – выплата процентов в конце срока действия договора. Поэтому при длительном сроке вложений депозит может проигрывать другим предложениям. Оформить его можно в формате онлайн.
«Банк ВТБ» предлагает невысокую ставку, около 7 процентов в среднем, но уже по накопительным программам. Такие депозиты будут хорошим выбором для тех, кто хочет регулярно вносить средства с целью получить определенную сумму к концу периода. Предложение «Время роста» предполагает рост процентной ставки до 7,3 процента по мере увеличения срока и суммы. Однако минимальный первый взнос составит 30 тысяч рублей.
На заметку!Важно при оформлении договора обратить внимание на предельную сумму пополнений. Часто банки ограничивают итоговый счет лестничной системой начисления процентов.
Максимальная ставка
Увеличить доходность вклада можно, обратившись к банкам, которые не входят в число самых надежных, но существуют на рынке достаточно давно. В Москве конкуренция финансовых учреждений значительна, поэтому найти подходящее предложение будет легко.
«Локобанк» предлагает депозит с частичным досрочным снятием под 9 процентов годовых. Это одна из лучших ставок такого типа, если учитывать банки с рейтингом выше АА. Они достаточно надежны, не входят в группу риска по лишению лицензии. «Локобанк» предлагает такой вклад в формате онлайн, пополнение не предусмотрено, как и выплата процентов. Возможна только капитализация.
«Ренессанс» готов дать 8, 25 процентов годовых для тех, кто откроет вклад всего на 400 суток. Это краткосрочная инвестиция на условиях, которые подойдут не всем. Первый недостаток депозита в начислении процентов в конце срока. Автоматическая пролонгация происходит на условиях иного вклада со ставкой чуть ниже. Поэтому выгоду получат клиенты, которые изначально не планируют длительное размещение средств в банке. Невозможно ни пополнение, ни снятие.
«Руснарбанк» изменил проценты по депозиту с плавающей ставкой. За весь период клиент финансового учреждения получит 8,12 процента. При этом два первые месяца наиболее доходны, а затем ставка будет снижена. Это позволит потерять меньше при досрочном снятии. Банк практически не имеет представительств в других городах, однако, показал хорошую доходность в прошлом году. Главное преимущество депозита – небольшая минимальная сумма, всего 10 тысяч рублей.
Особые предложения
Отдельные программы действуют для всех пенсионеров и несовершеннолетних владельцев капитала, которые получат суммы через определенное количество лет. Такие депозиты предлагает открыть банк «Солидарность». Вклад «Пенсионный» отличается самыми выгодными условиями:
- возможностью пополнения;
- частичным снятием без потери процента;
- ежемесячная выплата процентов;
- возможностью капитализации;
- льготными условиями расторжения договора.
Однако для клиентов московских офисов минимальная сумма составит 100 тысяч рублей, в то время как в регионах банк предлагает меньший порог. Есть ограничения на все операции. К примеру, пополнение не может быть меньше 1 тысячи рублей, а снятие более 100 тысяч единоразово. Все это со ставкой в 8,1 процентов годовых.
На заметку!Для оформления обязательно предоставление оригинала пенсионного удостоверения.
Банк «Московский областной» предлагает немного меньшую доходность, 8 процентов. «Новый Пенсионный» подойдет владельцам небольших сбережений, которые не планируют долгосрочно размещать средства в банке. Это предложение действует всего на один год, поэтому велика вероятность, что пролонгация пройдет уже под меньшую ставку. Но банк предлагает свободное пользование средствами и льготное расторжение договора досрочно.
«Интерпрогрессбанк» предлагает детские вклады, которые подходят родителям, стремящимся к долгосрочным вложениям без определенной цели будущих трат. Депозит отличается сложными, но выгодными условиями. Возможно пополнение небольшими суммами, также частичное снятие. Ставка меняется в зависимости от срока, а выгодным периодом оформления оказывается 730 дней.
Важная информация
Банки в Москве одними из первых реагируют на изменение общих тенденций в экономике. Поэтому тем, кто планирует открыть депозит, полезно знать, что будет со ставками в текущем периоде. Эксперты обещают плавное падение процентов до конца года. Снижение обусловлено изменением ключевой ставки и будет связано с динамикой стоимости заемных средств. Поэтому повышение маловероятно. Наиболее выгодными будут те программы, которые предполагают процент выше среднего, но в длительной перспективе.
Как сообщают некоторые источники, уже во второй половине 2019 года может начаться вторая волна отзывов лицензий у банков, показавших невысокую надежность. В Москве количество компаний такого типа достаточно велико. Поэтому суммы свыше 1,4 миллиона рублей лучше размещать под гарантированный процент в компании, которая вошла в список самых надежных. С большим риском следует располагать средствами в меньших суммах, которые будут покрыты обязательной страховкой от государства.
Тем, кто только ищет возможности для инвестирования, стоит поторопиться. В первом полугодии московские банки могут предложить интересные сезонные программы, но к концу периода, к новогодним праздникам ставки еще упадут. Поэтому уже сейчас нужно выбрать программы с небольшим порогом входа, но возможностью пополнения.
На заметку!Эксперты не советуют вкладывать средства в мультивалютные программы, поскольку их надежность резко упала.
Отзывы
Светлана
Открыли 4 года назад вклад в «ВТБ», сейчас в очередной раз пролонгировали под новую ставку. Нравится уровень обслуживания, не раз рекомендовали сезонные предложения с более выгодной ставкой. Главный плюс для меня – надежность. За свои деньги не переживаю.
Михаил
Вклад в банке открыл давно, нравятся условия «Россельхозбанка». Гораздо удобнее все делать в виртуальном банке, поэтому оформил недавно карту. Советую именно так открывать депозиты, разница в процентах всегда ощутимая.
Илья
Депозиты всегда использую как свою «копилку», поэтому открываю на небольшой срок. Это очень удобно. Например, в последний раз оформлял депозит на 4 месяца в «Газпромбанке», а потом ставку повысили, и я подписал новый договор. В итоге получил хорошую прибавку только процентами.
Банковский депозит – наиболее безопасный вариант вложения средств. Нередко его исключают из списка доходных методов инвестирования, однако, правильный выбор банка, самой программы позволит существенно повысить прибыльность. В банках Москвы можно найти предложения с высокой ставкой, с лучшими условиями по пользованию средствами, а также специально для пенсионеров. Откладывать обращение в финансовую организацию не стоит, эксперты советуют заключить договор депозитного типа уже в первой половине текущего года.
Самое читаемое:
Помогла ли вам статья?
