Загнанные в угол множественными кредитами, люди часто теряют контроль над своими финансами. Каждый месяц превращается в битву с календарем – успеть внести платежи, не пропустить даты, распределить зарплату между всеми займами. Особенно тяжело, когда разные суммы нужно платить в разные дни месяца.
Но даже с несколькими кредитами можно наладить систему платежей и постепенно выбраться из долговой ямы. Главное – действовать по четкому плану и знать несколько профессиональных приемов, которые помогут сэкономить деньги и время.
Приоритизация платежей: метод снежного кома или лавины?
Два популярных метода погашения множественных кредитов противоположны по подходу, но одинаково эффективны при правильном применении. Метод снежного кома предполагает начать с самого маленького долга, а метод лавины – с кредита под самый высокий процент.
Снежный ком дает быстрые психологические победы. Закрыв маленький кредит, вы получаете мощный стимул двигаться дальше. А освободившиеся деньги направляете на следующий по величине долг, постепенно наращивая сумму платежа – как снежный ком.
При использовании метода лавины все свободные средства идут на погашение кредита с максимальной процентной ставкой. Обычно это долги по кредитным картам. По остальным кредитам вносятся минимальные платежи. Такой подход позволяет сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе.
Вот что нужно учесть при выборе стратегии погашения:
- оцените свой психотип – если вам важны быстрые победы, выбирайте снежный ком;
- подсчитайте потенциальную экономию на процентах при методе лавины;
- проанализируйте сроки погашения при разных подходах;
- учтите размер ежемесячного платежа и своего дохода.
Независимо от выбранного метода, главное – придерживаться стратегии и не сбиваться с пути.
Секреты реструктуризации: договариваемся с банками
Банки заинтересованы в том, чтобы клиент продолжал платить, пусть даже по измененному графику. Поэтому не стоит бояться обращаться за реструктуризацией – это нормальная финансовая практика.
Для успешных переговоров с банком подготовьте документы, подтверждающие ваше финансовое положение. Справка 2-НДФЛ, выписки со счетов, документы о дополнительных расходах или снижении дохода помогут обосновать необходимость изменения условий кредита.
Реструктуризация может включать:
- увеличение срока кредита для снижения ежемесячного платежа;
- получение кредитных каникул на 3-6 месяцев;
- изменение даты платежа для синхронизации с зарплатой;
- пересмотр процентной ставки при определенных условиях.
После одобрения реструктуризации внимательно изучите новый график платежей и условия договора. Помните, что изменение условий кредита может повлиять на вашу кредитную историю.
Финансовая стратегия: объединяем кредиты и экономим
Рефинансирование нескольких кредитов в один – популярный способ упростить управление долгами и потенциально снизить переплату. Многие заемщики интересуются, стоит ли использовать займ под ПТС как способ получить деньги для закрытия невыгодных кредитов.
При объединении кредитов важно правильно оценить выгоду. Сложите все платежи по текущим кредитам и сравните с предполагаемым платежом по новому кредиту. Учтите не только процентную ставку, но и все дополнительные комиссии, страховки и сборы.
Перед подачей заявки на рефинансирование проверьте свою кредитную историю. Банки охотнее одобряют заявки заемщикам с хорошей платежной дисциплиной. Даже несколько просрочек могут стать причиной отказа или повышенной ставки.
Путь к финансовой свободе
Полное избавление от кредитов требует дисциплины и времени. Создайте финансовую подушку безопасности – откладывайте хотя бы 10% дохода. Это убережет от новых займов при непредвиденных расходах.
Регулярно анализируйте свои траты и ищите возможности для экономии. Каждый сэкономленный рубль – это рубль, который можно направить на досрочное погашение кредитов. Помните: чем быстрее вы закроете долги, тем меньше денег потратите на проценты.
Самое читаемое:
Помогла ли вам статья?
