Какие банки обходить стороной?

Количество ненадежных банков, которые допускают массу нарушений, стремительно сокращается. Процесс этот начат Центробанком еще в 2013 году, однако, наибольшее число закрытых лицензий пришлось на 2017 и 2018 года.

Поэтому сегодня тех финансовых организаций, в которые не стоит вкладывать свои сбережения, не слишком много. Но стоит знать, по каким критериям оценивать банк, как распознать потенциальный обман.

Правила оценки

Рядовому вкладчику, претенденту на ипотечный кредит может показаться, что у каждого банка есть плюсы и минусы. В сети можно найти огромное количество отрицательных отзывов, жалоб на каждую организацию. Однако существуют критерии, по которым оценивают банки даже аналитические агентства, а именно:

• рейтинг надежности;
• прибыль за прошедший период;
• уровень инвестиционного риска;
• размер страхового капитала.

Надежность определяют по финансовым показателям и рассчитывают периодически, поэтому клиентам необязательно разбираться в таких тонкостях. Достаточно найти сам класс: ААА, АА++ — наиболее перспективные, СС и D – спекулятивные.

На заметку!

Ориентироваться нужно на крупные государственные аналитические агентства, а не на независимую оценку.

Ненадежными считаются банки, которые ведут рискованную инвестиционную политику, соответственно могут потерять крупные суммы, не имея достаточно страхового капитала. Такие часто выделяются высокими ставками по вкладам. Попасть в рейтинг нежелательных финансовых компаний можно и нарушив законодательство. Например, такие инциденты как навязывание услуг, подключение сервисов без согласия клиента, разглашение персональных данных способны стать причиной для судебного разбирательства и даже отзыва лицензии.

Признаки плохих банков

Самостоятельно оценить надежность банка несложно. В первую очередь, нужно изучить его продукты. Если ставки сильно отличаются от среднерыночных, не стоит рассчитывать на реальный заработок по вкладу. Например, сегодня такие депозиты принимают под процент от 4 до 8 в год. Если компания обещает 18-25 пунктов прироста, значит, использует рискованные инвестиционные схемы, может в ближайшее время лишиться лицензии, а возможно и вовсе занимается мошенническими действиями.

Второй очевидный признак – полное отсутствие требований к документам. Если в банке не спрашивают даже паспорт для некоторых операций, следует насторожиться. Эта организация, очевидно, не считает нужным тратить время и деньги на безопасность данных, самих вкладов, собственных продуктов. В крупных банках с хорошим рейтингом уже для простейшей оплаты попросят предоставить паспорт. Даже если клиентам это не всегда нравится, такой подход следует считать верным.

Оценить стоит и уровень сервиса. Если ряд операций можно совершить только в центральном офисе, который один на всю область, если забрать вклад можно только через пару недель по заявлению, а управлять счетом допустимо только через менеджера отделения, значит, вероятность столкнуться с проблемами очень велика. Добросовестные банки не используют подобные методы работы.

Список плохих банков

В такой список на 2019 год попали те организации, которые за предыдущий период получили максимум нареканий. Нежелательными они будут для вкладчиков, частных инвесторов, которые хотят начать зарабатывать не только на обычных депозитах. К числу наименее надежных относятся сегодня более 120 частных компаний, поскольку они есть в списке на рассмотрение вопроса о лишении лицензии.

На заметку!

Необязательно такой банк закроется, по статистике, только 20 процентов из списка попадают под реальные санкции Центробанка.

Понятие некачественного обслуживания – ключевое для большинства клиентов. Проще говоря, это неграмотность сотрудников, неудобный график работы, многочисленные ошибки при операциях. В список худших по этому критерию попали:

• Лето Банк;
• Росбанк;
• ВТБ-24.

Компания «Лето Банк» получает негативные отзывы из-за крайне некомпетентных сотрудников, которые регулярно меняются. Например, многочисленные клиенты получали карты с неверными данными из-за опечаток в заявках, другие не могли открыть вклад под нужный процент. Аналогичная ситуация в отделениях «Росбанка». Снять наличные средства через банкомат практически невозможно, в то же время на кассе возьмут огромный процент за обналичивание. При этом в отзывах клиенты часто рассказывают, что деньги приходилось возвращать и снимать снова из-за ошибки кассира при проведении транзакции. «ВТБ-24» отличается халатным отношением к большинству частных лиц. Если возник вопрос, можно не ждать ответного звонка от менеджера, найти ответственное лицо практически нереально, даже управляющего в отделении застать невероятно сложно. При этом рядовые работники попросту не знают, что делать с тем или иным вопросом.

Нередки и жалобы на недобросовестных менеджеров, консультантов. Они навязывают услуги, подключают их по собственному решению и умышленно не озвучивают важные параметры продуктов. В число худших по этому критерию попали:

• Восточный Экспресс Банк;
• Связь Банк;
• Хоум Кредит.

В отзывах можно увидеть, что именно здесь менеджеры обманывают клиентов чаще всего. Жалуются на самовольное подключение платных оповещений, автоплатежей и различных «копилок», получение паролей от виртуальных банков самими сотрудниками. Наиболее вопиющие случаи не раз были зафиксированы в «Связь Банке». Здесь менеджеры могут озвучить одну ставку по вкладу или кредиту, но в договоре она будет другой. Согласно одному из отзывов, консультанты также дезинформируют, заставляя открывать вклады, чтобы снизить ставку по займу, чего в реальности не происходит.

На заметку!

Обезопасить себя можно, просто взяв договор домой и прочитав спокойно, без спешки.

Отдельно называют и банки, в которые не стоит нести депозит. Они показали убыточный баланс за прошлый год, поэтому сейчас активно привлекают клиентов. В их числе:

• АвтоВАЗ Банк;
• Рост;
• Открытие.

Первые две организации в целом получили низкую оценку надежности. Банк «Открытие» совсем недавно объединился с «БинБанком», а к концу 2019 года уже превратится в группу «Траст». такая череда манипуляций с юридическим лицом – один из симптомов проблем с финансами и политикой работы в целом. Сотрудничая с такими организациями, вкладчик рискует, как потерять все деньги, если это более 1,4 миллиона рублей, так и лишиться процентов, попасть под затяжные страховые процессы.

Ориентируясь на список ненадежных банков, можно выбрать ту компанию, которая наилучшим образом подходит для размещения вкладов. Даже если кредитного учреждения нет в таких списках, его всегда можно оценить по ряду простых критериев. В 2019 году подобных компаний должно стать намного меньше, однако, самим клиентам стоит проявлять бдительность. Поделитесь своим опытом: сталкивались вы с некачественным сервисом, мошенническими действиями, недобросовестными банками?

Вклады в банках Москвы с выгодными процентными ставками — 20 лучших банков

С какого возраста можно открывать вклад в банке

Выгодные вклады Газпромбанка России в 2022 году

Помогла ли вам статья?